站内查询

        “普助小微，惠及民生”——面对数量众多，行业分布庞杂，自身状况千差万别的小微企业群体，金融机构该如何做好小微金融服务呢？凭借总行在江浙沿海地区积累的多年小企业金融服务经验，浙商银行重庆分行秉承总行“专业化经营、近距离设点、高效率审批、多方式服务”的小企业银行业务经营方针，按照“近、小、好”的小企业客户目标定位，运用专业化业务流程，结合特色化产品体系，走出了带有“浙商”特色的小微金融之路。
　　案例1
　　博士高管“下海”当“创客”
　　浙商银行去繁就简 帮其拿到首笔70万贷款
　　王先生为重庆市内某大型企业高管，具有博士学位，近期拟与朋友合伙注册创办一家网络科技公司，生产研发移动医疗器械、身份信息采集等产品。因处于创业初期，急需创业资金用于科研及设备投入。王先生尝试去银行申请贷款，但因营业执照等证照一直还没办下来，好几家银行都拒绝了他的贷款要求。就在这时，浙商银行重庆分行的客户经理了解情况后，主动上门对接，告诉王先生，从事新兴产业的“创客”们只要有切实可行的创业计划书，就可以向浙商银行申请贷款。就这样，王先生终于在8月初成功获得了浙商银行重庆分行提供的一笔70万元的“创业助力贷”贷款。
　　案例产品解析
　　创新贷款产品
　　浙商银行全面支持创新创业
　　为响应支持“大众创业，万众创新”的号召，浙商银行创新推出了包括“创业助力贷”、“双创菁英贷”等在内的双创系列产品。
　　与传统的银行贷款相比，双创贷款申请材料简化。通常创业者向银行申请贷款，都要提供包括营业执照及相关行业的经营许可证等在内的多种资料。这让处在创业初期、尚未步入正轨的小微企业主们头痛不已。
　　根据创业者的实际情况，浙商银行去繁从简，创业者只要真实从事创业、创新，即使不能提供营业执照，也能以创业计划书、承包（合伙）协议、创业园区租赁协议、股权投资协议、专利技术及知识产权转让协议等作为从事生产经营活动的有效材料。
　　浙商银行将创业贷款的门槛降至最低，带给创业者们许多便利，满足多层次创业人才的需要，服务更多的小微企业，帮助更多追梦者将将创意变为现实，实现心中的创业梦。
　　浙商银行推出的双创系列贷款产品“创业助力贷”、“双创菁英贷”、“圆梦•创客贷”在资金用途、还款及担保方式等方面均做了较大的创新。
　　“创业助力贷”适用于有转型升级需求、拥有相对完善商业计划的企业或个人，贷款额度最高可达1000万元，授信期限最长可达5年。
　　“双创菁英贷”适用于高层次创新创业人才，包括但不限于跻身国家千人计划、省千人计划的高端人才，凭个人信用即可申请，贷款额度最高可达300万元，授信期限最长可达3年。
　　“圆梦•创客贷”专门为软件开发、信息服务、动漫设计等新兴产业初创者量身打造，凭大学本科及以上学历学位证明、入驻梦想小镇等科技产业园区证明、创业计划书等材料即可申请办理，贷款金额最高可达75万元，授信期限最长可达1年。
　　在贷款资金方面，既可用于用于购置厂房、机器、办公用品等固定资产，购买原材料、建设渠道、推广宣传等日常经营，也可用于购买专利、引进人才、支付人工费用等智力投入，甚至包括创业项目启动、并购重组、归还其他高息融资等——只要贷款用途合理，确保贷款资金百分百用在实处。
　　在还款方式及期限方面，针对创业创新小微企业初创期投入较大、成长期规模提升远高于利润增长的经营特点，浙商银行对还款方式进行了细致周密的设计。还款期限最长可达三年，符合条件的小微企业授信期限还可进一步延长至五年，无需借助高成本搭桥资金续借贷款。
　　同时，小微企业还可根据自身经营特点选择还款方式，以五年期“创业助力贷”为例，前三年还款方式可选择为按期还息无需还本，三年后企业运营周转稳健、现金流稳定、还款能力逐渐增强，还款方式再转变为按期还本付息，大大减轻小微企业和创业者的日常还款负担。
　　担保方式，双创系列产品针对轻资产企业的特性，主动尝试以信用担保业务模式，小微企业无需提供抵押物即可向浙商银行申请贷款。在信用担保为主的基础上，浙商银行创造性地引入“道义担保”。与第三方担保收取担保费不同，“道义担保”不要求担保人承担信用风险，仅作为防范道德风险的措施，借款人无需支付任何担保费用。
　　此外，浙商银行将与科技园区、孵化器、风投等机构建立合作机制，引入知识产权质押、债权投资、“桥隧”模式等，提供覆盖创业创新小微企业成长各阶段的个性化、全过程融资服务。
　　案例2
　　燃气公司想再贷款 可惜已没抵押物了
　　浙商银行“税收倍数贷”助其梦圆
　　重庆某燃气发展有限公司（小型企业），主要从事天然气管道、设施的建设，近期由于企业在涪陵区投资天然气管道铺设，急需部分资金，客户的房产已在他行办理了抵押贷款，没有抵押物再向银行申请贷款比较困难。浙商银行了解企业实际困难后，通过现场走访，查看到企业每年按期足额交税且每年税额有三十余万，主动向该公司介绍了新产品“税收倍数贷”，及时解决了客户的资金需求。同时，该公司也成为浙商银行今年新推出的“税收倍数贷”产品的第一个受益企业。
　　案例产品解析
　　创新“税收倍数贷”等融资产品
　　浙商银行小微金融“因您而变”
　　“税收倍数贷”是浙商银行重庆分行今年新推出的一款小微融资产品。该产品针对按时足额纳税的小微企业发放，根据企业纳税额按照一定倍数核定贷款额度，贷款资金用于客户各类合法生产经营活动。作为浙商银行破解小微企业融资难问题的创新产品，“税收倍数贷”大幅简化了贷款资料，提升放款速度，着力解决小微企业抵押物不足的问题，凭借企业按时足额缴税的良好信用，浙商银行通过其缴税情况判断经营水平，从而实现贷款。
　　小微企业是我国经济发展的重要元素，在促进经济增长、增加就业、科技创新与社会和谐稳定等方面有着不可替代的作用，浙商银行创新助力小微企业成长方面可圈可点。据笔者了解，仅在今年，浙商银行重庆分行就先后推出了“创业助力贷”、“双创菁英贷”、“电商贷”、“税收倍数贷”、“圆梦创客贷”等多种针对小微企业的新产品，有效解决了小微企业融资难的问题。
　　浙商银行不仅在产品上大力创新，而且在资源配置上向小微业务条线倾斜，孵化和力挺创新型小微企业发展壮大，帮扶暂时困难的小微企业度过难关，切实履行社会责任。
　　链接
　　发挥三大特色优势
　　浙商银行坚持小微专营模式
　　凭借总行在江浙沿海地区积累多年的小企业金融服务经验，2012年7月，浙商银行重庆分行正式成立小企业信贷中心，全面启动小企业银行业务，并秉承总行“专业化经营、近距离设点、高效率审批、多方式服务”的小企业银行业务经营方针，按照“近、小、好”的小企业客户目标定位，运用专业化业务流程，结合特色化产品体系，为重庆广大小微企业和个体工商户提供各类金融服务。
　　同时，浙商银行重庆分行还依托总行作为“中国中小企业金融服务十佳机构”和“最佳中小企业信贷银行”的品牌优势，结合重庆地区小微客户的金融需求特点，在如下三方面进一步发挥浙商银行小企业银行业务的专营特色优势：
　　1.精细操作流程，高效服务小企业。针对小微客户的经营特点，分行制定了区别于传统公司业务的小企业制度流程体系，将业务分为四类不同流程，针对不同的流程制定了标准化的业务操作规范，形成了分工明确的流水线作业，及时解决小企业客户的燃眉之急。
　　2.加强机制建设，培养精英队伍。在分行的专业人才培养机制下，目前在各网点均有一批具有较高专业素养和专业技能的小企业专营队伍，专注于为重庆小企业客户提供全方位的金融服务。
　　3.积极创新产品，满足市场需求。分行针对小企业客户资金需求特点，围绕担保方式、贷款期限、办理效率、特定客户对象、增值服务等方面不断创新小企业产品，已形成个人经营类、微型企业、小型企业三大类近30个产品的体系，可有效满足小企业客户多元化的授信需求。例如，为小微客户专属推出的“一日贷”、“三年贷”、“便利贷”以及依托电子银行的“随易贷”等特色产品。